徐州：严厉打击管理电诈违法全力守好大众“钱袋子”

liukang20245个月前 (04-16)吃瓜快乐354

当时，电信网络欺诈违法出现继续多发高发态势，严重威胁公民大众产业安全。习近平总书记屡次作出重要指示指示，对冲击处理电信网络欺诈违法作业提出清晰要求。为深化遵循执行党中央决议计划布置，实在维护公民大众利益和社会调和安稳，2023年7月3日，市人大常委会在全省首先作出《关于加强防备冲击电信网络欺诈作业的决议》（以下简称《决议》），《决议》紧跟上位法要求，结合徐州实践，着眼“紧缩违法空间、减控产业丢失、供给破案头绪”的作业方针，依照“整治两卡、严控两口、准则堵漏、技能反制、打点断线”的20字作业思路，从宣、防、打、管四个方面提出47条防备举动，具有很强的立异性、针对性和可操作性。

徐州市委书记宋乐伟专门作出指示，要求政府及相关部分全力抓好《决议》执行，推动徐州市防备冲击电信网络欺诈作业向纵深发展。

为更好地宣扬遵循《决议》，本报特邀市人大常委会研讨室主任秦峰对《决议》进行全方位解读。

问：秦主任，您全程参加了《决议》的起草，请扼要介绍一下拟定的布景和进程。

秦峰：当时，电信网络欺诈违法多发高发，欺诈方法加快迭代改变，一些大众的治病钱、养老钱、上学钱被欺诈分子席卷一空，电信网络欺诈现已成为近年来发案最高、丢失最大、大众反应最激烈的杰出违法，严重威胁公民大众产业安全，也影响了社会全局安稳和经济金融安全。

为深化遵循执行党中央决议计划布置，实在维护公民大众利益，推动反电信欺诈法全面遵循施行，年头，市人大常委会就将这项作业列入年度专项监督作业计划，市人大常委会主任王安顺亲身策划布置，市人大常委会副主任赵兴友带领作业专班深化一线展开调研，举办不同范畴、不同层面座谈会，多次序寻求各相关单位定见主张，仔细整理剖析存在问题，反复研讨证明应对举动，历时4个多月，起草了《决议》，于7月3日在市十七届人大常委会第十四次会议上获全票经过。据悉，这是全省人大体系第一个针对防备冲击电信网络欺诈作业的《决议》。

问：尽管相关部分在防备电信网络欺诈方面做了许多宣扬作业，为什么上当上当大众仍然居高不下？

秦峰：问得好！这也正是咱们起草《决议》时关键重视的问题，尽管相关部分广泛进行了防诈宣扬，但在宣扬的针对性和有用性上还有很大的进步空间，《决议》在这方面专门作出了详细标准。

一是杰出宣扬内容的针对性。《决议》第一条规则，公安机关应当会同职业部分依据电诈违法的类型、手法、方针、时段等特色，剖析违法规则特征，揭穿最新电诈手法，拟定施行对应防备办法。辅导全社会展开警示宣扬教育，进步公民大众辨认、防备电诈的才能。

二是杰出宣扬方针的针对性。《决议》环绕电诈违法损害的不同方针，以及对每类方针所选用的欺诈手法，进行针对性宣扬。针对企业高管和财务人员，要求工信部分、工商联应当针对最新违法手法，引导企业树立健全资金付出批阅流程，清晰作业人员汇款转账前应当经过电话、第三方核验等方法进行承认。针对晚年人、妇女、青少年等集体，要求民政部分、妇联、共青团应当依据违法分子针对特定集体的欺诈手法，用鲜活的事例和有针对性防备，安排晚年人、妇女、青少年等集体进行宣扬警示。针对学生特别是中职学生，要求公安机关、教育部分应当针对不同在校学生上当特色展开反诈教育，警示学生不得参加生意、租赁手机卡、银行卡等帮信违法活动。

三是杰出宣扬方法的针对性。为了保证宣扬方法能为受众乐于承受、便于承受，《决议》规则，电信运营商、商业银行应当在营业网点夺目方位粘贴防诈提示，宣扬相关违法事例。报纸、播送、电视以及自媒体应当依照公安机关的辅导，经过短视频、网络直播、开设专栏专访等方法向社会展开反诈公益宣扬。为了营建全社会反诈防诈的稠密气氛，《决议》规则，全市安排展开“无诈社区”“无诈校园”等创立活动，市政府应当拟定创立作业方案，安排各地、各部分施行。一起要求，公民、法人或许其他安排应当合作相关单位的反诈作业。

在此呼吁，无境外通讯需求的居民要自动封闭境外短信和通话接纳功用。

问：因为电信欺诈违法大都是运用电话卡、银行卡施行的，这也成为冲击和防备此类违法的难点，请问《决议》在这方面有哪些针对性、立异性的准则规划？

秦峰：我国对电话卡、银行卡是施行实名制的，但依据国家现有的规则，一个身份证能够处理多张电话卡和银行卡，违法分子为了绕开实名制的监管要求，往往以高价为钓饵，收买、租赁别人的电话卡和银行卡，用于施行欺诈活动。为此，《决议》结合实践，在“两卡”整治和“两口”管控上作出了详细标准。

一是严限开卡数量。《决议》规则，居民持有并运用电话卡准则上不超越3张，持有并运用银行卡准则上不超越5张，确需新增的，应当依规严厉审阅。为了保证该条规则的执行，咱们经过深化调研，找到了能够经过“云闪付”查询请求人名下一切银行卡，经过付出宝——“一证通查”，查询请求人名下一切电话卡的技能途径，并在《决议》中作出清晰的标准。

二是严审新开卡、严查存量卡。《决议》树立了新开电话卡、银行卡审阅准则和存量电话卡、银行卡复核准则，立异表述方法，对重要的监管事项施行清单制，并作为《决议》的附件。咱们依据电诈发案形状、规则，以及应当跟进采纳的处置办法等一系列的事项进行了深化的研讨，概括出了4份关键重视景象和处置办法清单，包含处理电话卡、处理银行卡关键重视景象及处置办法清单、存量电话卡、存量银行卡关键重视景象及处置办法清单。一起，为了避免居民特别是晚年人在银行货台转账上圈套，又拟定了柜面转账关键重视景象及处置办法清单。这5份清单共列举了49种关键重视的景象，提炼出了27项处置办法。

三是严管学生卡。在校学生、特别是中职的学生是电诈违法分子围猎的首要方针，许多学生因贪心小利办卡、卖卡，被违法分子拉进帮信违法的圈套。为此，《决议》规则，电信运营商、商业银行应当严厉批阅未成年人处理电话卡、银行卡。对未满16周岁的未成年人请求开办电话卡、银行卡，须有监护人参与并赞同，方可处理。中学（含中等职业校园）、高等院校应当加强对在校学生运用电话卡、银行卡特别是校园卡的处理，防备学生卖卡、租卡行为，防备涉诈人员进校园及在校园周边进行收卡、租卡活动，一经发现，应当即向公安机关陈述。

四是严控非柜面付出。当时电诈违法，多是经过手机银行等非柜面转账来骗得转款的，为了把住手机银行转账这一关口，《决议》规则，注册非柜面转账服务的请求应当到商业银行营业网点的柜面处理。各商业银行应当依据分级分类、精准防控的准则，拟定本行非柜面事务生意处理施行细则，并报公民银行存案。

问：电诈违法作为一种依靠电信与网络沟通的新式违法方法，其智能化高、迷惑性强、手法立异快，冲击难度大，《决议》在这方面作出了哪些立异性标准？

秦峰：电诈违法是一种智能型技能型的违法方法，因而，进步智能反制水平成为冲击此类违法的重要一环，为此，《决议》在智能反制方面作出了立异性标准。

一是要求电信体系进步监测辨认才能，真实做到实名实人。《决议》规则，电信体系应当经过技能手法加强监测辨认，及时鉴别不实名、不实人操作电话卡的行为，并采纳相应处置办法，对虚伪主叫、不标准主叫进行有用辨认、阻拦。

二是要求金融体系强化金融科技运用。研制并不断晋级在线监测智能模型，监测辨认反常开户、反常生意等行为，健全付出监测模块及人脸辨认监管办法，从源头遏止电诈违法的产生。

三是要求构建全市“智卡通”渠道。经过调研，咱们在学习浙江衢州经历的基础上，参加徐州市大数据中心的资源力气，《决议》规则，公安机关、公民银行、通管安排、公共数据处理部分与电信运营商、商业银行应当对各自数据进行整兼并归集，在保证隐私数据可用不行见的前提下，建造“智卡通”渠道，为开卡、核卡、尽职查询以及采纳约束功用办法等供给支撑和参阅。

问：有的上当大众一旦被“洗脑”，会对欺诈分子毫不怀疑，不听劝止地坚持向违法分子转账汇款，针对这种状况，《决议》是怎么处理的？

秦峰：实践中的确存在这种状况。一旦发现疑似上圈套，怎么以快制快，阻挠受害人向涉诈账户转账，是《决议》要着力处理的一大难题。为此，《决议》打出了一套有用阻挠的“组合拳”。

一是树立紧迫联络人准则。在市公共数据处理中心的支撑下，《决议》第二十四条树立紧迫联络人准则，在对疑似受害人联络不上或许劝止无效的状况下，公安机关或许商业银行能够当即联络疑似受害人的近亲属帮忙劝止。这一准则另一个立异之处便是，这种联络是在对当事人的个人信息隐蔽的状态下完结的，既能完结劝止使命，又维护了公民的个人信息。

二是树立预警信息快速处置机制。《决议》规则，公安机关接到公安部资金预警信息后，当即经过“智卡通”渠道等途径了解疑似受害人银行卡信息，向相关商业银行发布管控信息，商业银行收到管控信息后当即对银行卡进行管控；一起公安机关当即向疑似受害人进行劝止，未联络上疑似受害人或许其不听劝止的，启用紧迫联络人准则进行劝止。

问：《决议》在维护公民个人信息、处理个人信息走漏方面是怎么规则的？

秦峰：个人信息维护是反诈作业的源头，《决议》要求相关职业和单位对取得的物流、生意、借款、医疗、婚介等信息予以维护，禁止不合法生意、走漏。公安机关、银保监分局、市场监管、工信、教育、医疗保证等部分应当依照相关法令和规则，承当辅导、监督本职业、本范畴个人信息维护的责任。

问：作为冲击电信网络违法的主力军，《决议》对公安机关在冲击此类违法职能效果发挥有哪些详细规则？

秦峰：尽管电诈违法的主犯大都在境外，可是，境外违法分子首要是经过在境内树立很多的窝点，包含设置猫池，运用卡头、卡贩等来联络受害大众，施行违法的，因而，在当时的局势下，当地公安机关应当在相关部分的帮忙下，把冲击关键方针瞄准这些窝点，经过端掉窝点，来堵截联络境外这条线。为此，《决议》在以下几个方面作出详细规则。

一是实在增强反诈力气。《决议》规则，公安机关应当组成反诈研判作业安排，加强预警防备、冲击处置才能建造，强化涉诈情报信息搜集和串并案才能。

二是杰出冲击关键。《决议》要求公安机关关键查办卡头、卡贩及违法的窝点、通道，《决议》还规则，公安机关应当会同通管安排、工信部分，加大对不合法制作、生意、运送、供给或许运用猫池等具有群呼群发功用的通讯设备和软件的查办力度。通管安排及电信运营商应当经过技能手法，监测排查可疑波段、违法信号、以及超出正常运用范围的无线电频率，并当即陈述公安机关。

三是冲击关口前移。《决议》规则，公安机关应当加大对运用小恩小惠、发放卡片等“地推”促销进行电诈违法的查办力度，市场监管、城管、公安机关交管等部分、网格员应当依据各自责任对“地推”促销活动进行常态化的查看和排查，一经发现引导别人下载涉诈APP、登录涉诈网站的状况，应当当即向公安机关报案。

问：准则的生命力在于施行，《决议》在保证办法执行方面有哪些详细规则？

秦峰：为了保证决议施行，《决议》从4个方面作出了规则。

一是公民政府应当加强对反电诈作业的领导，调和处理反诈作业中的关键难点问题，整合资源、统筹联动，保证经费，将反诈作业归入安全建造查核，经过定时通报、约谈警示、实地督导等方法安排调和反诈作业展开。

二是本市树立多层次的反诈奖惩机制，除政府外，还要求拔刀相助基金会应当树立反诈有功人员专项奖赏准则，对有用辨认阻拦严重电诈的，进行不低于5000元的奖赏；商业银行、电信运营商应当出台奖惩准则，对有用辨认、阻拦电诈的作业人员予以相应奖赏，对辨认阻拦不力，导致产生严重电诈违法的，予以惩戒。

三是树立容错机制，《决议》规则，相关作业人员在施行本《决议》进程中，勤勉尽责未牟取私益，遭到投诉告发的，不作负面点评。

四是发挥专门监督机关的效果，《决议》规则，监察机关对相关职能部分不实行或许实行责任不力的，予以严厉问责。公民检察院对在实行反电诈责任以及个人信息维护中，关于损害国家利益和社会公共利益的行为，能够提起公益诉讼。

为保证《决议》得到有用执行，《决议》还规则，市、县两级人大常委会应当经过听取专项作业陈述、专题问询、观察调研、执法查看等方法，推动反电诈作业深化展开。

自7月3日决议施行以来，相关部分现已开端举动起来，开始构成了反诈防诈的良好气氛。下一步，市人大常委会将仔细遵循宋乐伟书记指示精力，对《决议》执行状况进行明查暗访、专题问询、调度监察，催促政府及相关部分逐条逐项执行各项规则，保证《决议》得到有用施行，实在看护好公民大众的“钱袋子”。

讲话摘要

7月20日，市人大常委会举办《决议》交办会。会上，徐州市公安局、徐州市检察院、中国公民银行徐州市分行、中国银行徐州分行、徐州联通公司、邳州市人大常委会、泉山区人大常委会和徐州通讯职业处理办公室等8家单位就怎么深化遵循执行《决议》作沟通讲话。现将部分单位讲话摘要编发。

●徐州市公安局：

市人大常委会拟定并审议经过《决议》，表现了人大对当时电诈违法局势的精准判别和准确掌握，作业办法针对性、可操作性强。下一步，市公安局将仔细安排学习、全面遵循执行。总结剖析最新欺诈违法手法特征，即时发布警方提示。在全范畴各职业引导展开警示宣扬教育活动，大力进步民众思维防地。全速推动“智卡通”渠道建造，施行紧迫联络人准则，经过技能反制，深度展开“两卡”处理和预警劝止，最大极限削减疑似受害人丢失。坚持“打点断线”作业思路，聚集本地“两卡”头绪，安排展开多轮专项举动，会集警力资源深度研判，第一时间准确发现和冲击涉诈可疑行为和人员，力求完结全链条冲击。

●中国公民银行徐州市分行：

《决议》坚持以公民为中心，政治站位高，切断选得准，办法针对性强，关于金融职业电诈资金链处理具有很好的辅导效果。下一步，中国公民银行徐州市分即将安排全市银行安排以《决议》出台为关键，仔细遵循执行反电信网络欺诈法和《决议》的相关规则，坚决实行金融职业主体责任和监管责任，实在看护公民大众产业安全。以治本治根为方针，安排银行厚实展开银行卡处理，及时封堵危险防控缝隙。树立涉诈处置机制，完善账户危险监测体系，健全付出监测模块及人脸辨认监管办法，加强对涉诈资金生意特征的研讨剖析，查找危险防控薄弱环节，针对性做好整改优化。及时传导反诈作业要求，继续进行作业催促辅导，加大行政处罚力度，保证《决议》各项办法得到有用执行。

●徐州市通讯职业处理办公室：

《决议》的出台为徐州通讯职业深化展开准则堵漏、技能反制供给了新的作业思路。徐州通管办将仔细遵循执行《决议》，进一步进步政治站位，全面执行职业监管和监监察看作业责任，将冲击处理电信网络欺诈作业列为现阶段职业作业关键，安排全职业仔细学习体会《决议》的关键及内容，以《决议》为作业指引，树立作业专班，增强反诈力气，查找本源，拟定方案，清晰责任，经过强化电话卡处理，优化技能立异，加强监测辨认和有用处置，完善奖惩办法，构成长效处理机制，继续深化展开冲击处理电信网络欺诈违法作业，实在维护公民大众产业安全和社会调和安稳。

冲击处理电信网络欺诈违法是一场攻坚战，也是一场持久战，需求各部分协同联动，通力合作，齐抓共管，久久为功。咱们有理由信任，跟着反电信网络欺诈法和徐州市防备冲击电信网络欺诈作业的决议的深化遵循施行，全市的电信网络欺诈违法必将得到有用遏止，公民大众的产业安全必将得到有力维护。

记者郑玉倩通讯员田原

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